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금융권 대출에 대한 모든 것 - 1부

여왕개미2021.10.20 09:19조회 수 6785댓글 4

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안녕하세요 여왕개미입니다

오늘은 대출을 받는 순서에 대해 알아보고자 합니다

 

요즘에는 인터넷뱅킹도 생기고 카드나, 대출 중개플랫폼(카카오페이, 뱅크샐러드, 토스등)이 많아 대출받기가 몇년전에 비해 매우 쉬워졌습니다. 그렇기 때문에 무턱대고 대출을 받았다가 혹은 카드발급을 받았다가 빚에 허덕이는 매우 나쁜 상황이 발생하는 것을 볼 수 있습니다.

 

앞으로 경제적 자유 그리고 돈에 기본에 대해서 내용을 공유하도록 하겠습니다.

 

 

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그래서 오늘은 대출을 어떻게 받아야 하는지에 대해 나누고자 합니다.

 

 

대출자격 알아보기

먼저 조건이 2가지로 나뉩니다. 직장인과 사업자/프리랜서(무직,주부 포함)로 나뉘게 되는데요.

 

금융권에서는 직장인의 기준을 회사에서 4대보험이라고 하는 보험료를 납부하는 인원을 직장인으로 보고 있습니다. 만약에 4대보험이 들어가지 않는 일을 하고 계신다면 직장인으로 대출받기는 힘들다고 봐야합니다. 

 

반대로 사업자나 프리랜서 분들은 건강보험 지역가입자 보험료 납부내역, 사업소득원천징수 등을 기본으로 심사가 들어가게 됩니다. 아무래도 직장인에 비해서는 상대적으로 한도가 적게 산출이 되는데요. 직장인의 경우 쉽게 그만두기 힘들기 때문에 상환에 대한 부분을 안전하게 생각해서 그러지 않나 싶습니다.

 

가장 확실한 건 금융권 상담을 받으시는게 가장 정확합니다

 

 

 

대출순서 알아보기

 

그렇다면 어디서 먼저 대출상담을 받아야할까요?

요즘에는 대부분의 사람들이 신용카드를 적어도 하나씩 가지고 있습니다. 그러다보니 카드앱에 있는 카드론, 현금서비스를 먼저 이용하는 분들이 있는데요. 

이럴경우 신용점수에 악영향을 끼쳐서 카드한도가 줄어들거나 추후 은행대출시 한도산출이 힘들 수 있습니다.

 

그리고 은행에서 대출상담 받는걸 부끄러워 하는 분들도 종종 봤습니다. 대출받는게 부끄럽고 비밀스러운 일은 아니거든요. 그런데 그걸 숨기고 싶어서 불법 중개업체를 통하거나 대부업체로 대출을 먼저 진행하는 분들도 많습니다. 악순환이 시작되는 것이죠.

 

  • 1금융권 

첫 상담은 직장인, 프리랜서 구분없이 소위 말하는 1금융권 (신한, 국민, 우리은행 등)을 통해 대면상담을 받으시는게 좋습니다. 요즘에는 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크에서도 대출을 진행하기 때문에 이쪽으로 대출을 알아보셔도 좋습니다. 

 

만약 신용거래가 아예 없으셨던 분들(사회초년생, 신용카드X, 은행거래X, 대출거래X)은 당연히 은행에서 까다롭게 볼 것입니다. 하지만 재직 기간이 길거나 소득이 있으신 분들은 감안해서 심사가 진행되니 걱정하지 않으셔도 됩니다. 

 

또한 요즘에는 위에 말씀드린 은행들도 비대면 대출을 많이 시행하고 있기 때문에 소액으로도 대출이 가능합니다. (평균 500만원 선) 

요즘에는 규제로 많이 막혔지만 마이너스통장 개설 도 좋은 방법인데요. 이 부분은 추후에 다시 다루도록 하겠습니다. 금융권에서 보기에 어느정도의 대출은 신용에도 좋은영향을 끼치기 때문에 필요하지 않는 대출을 받을 필요는 없지만 필요에 의해 받게 된다면 1금융권에서만 진행하는 것이 가장 좋습니다.

 

 

  • 2금융권 (보험사, 저축은행, 카드사)

2금융권은 당연히 추천드리지 않습니다만 1금융권 대출한도를 풀로 다 받으신 분들이 돈이 필요하시거나 1금융권에 대출이 안나오는 경우에는 2금융권을 알아보실 겁니다.

부득이하게 2금융권을 알아보시는 경우에는 보험사 또는 카드사 -> 저축은행 순으로 알아보시는게 신용에 영향이 적습니다.

 

보험사의 경우 보험사 자체에서 진행하는 대출과 가입한 보험으로 받을 수 있는 약관대출이 있는데요. 약관대출의 경우 신용등급에 영향이 없어 유용하게 사용이 가능합니다. 그리고 카드사의 경우 카드사 신용대출, 카드론 대출 또는 현금서비스를 예를 들 수 있는데 당연히 신용점수에는 안 좋은 영향을 끼칩니다. 그래서 사용을 지양하시되 부득이하게 사용한 경우에는 빠른시일 내에 상환을 하시면 큰 문제는 없습니다.

 

마지막으로 저축은행인데요. 신용평가사 (올크레딧, 나이스지키미) 에서 가장 평점을 깎아먹는게 저축은행 대출입니다. 한도는 다른 금융권에 비해 넉넉하게 산출이 되지만 금리가 높기도 하고 등급에 안 좋은 영향을 끼칩니다.

 

 

  • 3금융 (대부업, 사채, 개인돈)

당연히 손을 대서도 안되고 알아봐서도 안되는 금융권입니다. 이 부분에 대해서는 조금 더 자세하게 다루고자 합니다.

기본 금리가 20%가 넘어가는데 돈이 필요한 사람들은 20%를 신경쓰지 않고 일단 받고 생각하자 라는 마인드로 대출을 받습니다. 하지만 결국 빚이 빚을 낳는 정말 위험한 상황을 초래하게 됩니다. 

 

 

 

마무리

대출에 대해서는 얘기하자면 끝도 없지만 가장 중요한 것은 무리해서 대출을 일으키면 안된다는 것 입니다. 

예를들어 월 급여가 200만원인데 카드값이 200만원이 넘어 생활비가 부족해 대출에 한 번 손대기 시작하면 시간이 흐를수록 또 다른 대출을 통해 돌려막는 상황이 될 것 입니다. 지출을 잘 막는것이 현명한 방법입니다.

 

자세한 내용은 계속해서 나누도록 하겠습니다

여왕개미

 

 

 

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